2500万个场景革命

场景金融:新一代银行网点3.0解决之道

原文来自 / 脸脸官微

Part 1  困境

近年来,大批金融新兴业态不断涌现,让人们切实感受到科技带来的便利。在这派欣欣向荣的景象下,传统金融行业的挑战也开始显现。

传统银行与商业的各自为营,导致金融业务脱离消费场景。数据显示,近年来银行卡发卡量增速放缓,大部分的消费者更愿意通过ATM、网上银行和手机银行来办理业务。

面对互联网金融的挑战,金融机构现有的获客渠道似乎显得没有竞争力——
■ 门店:获客效率低,均为pass by客户,没有持续稳定的收入;
■ 互联网推广:成本高,容易被薅羊毛党钻空子;
■ 短信推广:方便,低成本,但效果差,此类短信很少被阅读且容易被屏蔽;
■ 线下推广:场景单一,效果较差,成本较高,不可持续。

特别值得一提的是“薅羊毛党”,这类客户乐于在网络上通过对比各家银行的信用卡优惠政策帮助别人申请信用卡获取报酬和礼品,实际上没有给银行带来价值。

总的来说,获客渠道少、市场饱和、活客能力弱,以及推广活动受限等问题,使得如今银行客户流失严重并且增长困难。传统金融机构亟需摆脱困境,升级蓄势待发。

两年前,脸脸CEO何一兵在成都的普惠金融国际峰会上第一次提出“金融3.0就是场景金融”的概念。纵观现代金融行业发展史,金融已经由资产抵押的金融1.0时代过渡到了金融2.0时代。在金融2.0时代,出现了以移动互联网为依托的电商场景——在几秒钟之内做出贷款决定。它是由基于大数据的消费场景决定的。在金融3.0时代,则要与更大的消费场景结合,使之成为自己的场景服务对象,这将存在很大的想象空间。

Part 2  战术

“未来的12年,场景将会是互联网的主战场。场景思维,场景触发,即需即现,即用即走。”这是何一兵对未来场景互联网的深度解读。

传统金融行业要跟上时代发展的脚步,将“场景”作为突破口或许是很好的解题思路。场景化关注的不再仅仅是客户的金融需求本身,而是前置延伸,将金融需求与各种场景进行融合,从客户的消费意愿、消费行为、支付习惯等切入,形成金融需求和金融服务供给的无缝对接。

那么,选择什么样的场景才更适合金融机构?如何获得场景?如何把高频的消费场景与低频的金融场景有效连接,达到流量的共享、转化和运营?

购物中心作为大量、高频、高粘性的线下流量入口,具备了优质流量与复合价值,是与银行现阶段需求最为匹配的首选场景。

购物中心价值

公开资料显示,2018年,全国购物中心超过5000座、开业超过530座,年平均客流在1500万-2500万。这些购物中心覆盖了数以亿计的城市主流消费者,他们是20-40岁的年轻世代,消费观念新潮,注重生活品质,是最有消费力的新中产阶级高净值人群。巨大的流量价值、人群价值和消费价值,意味着购物中心在城市中占有强大的社群资源和话语权。

银行的核心价值是to C,可以确信,购物中心是金融行业最具价值的新增长场景。一方面借助购物中心,实现场景升级——将传统银行门店、独立网点的存量升级改造,贴近年轻消费者的高频场景;另一方面,实现服务升级——零售金融服务的核心在于真正闭环内的金融服务。

英雄所见略同。MALL是脸脸场景之路的起点,也是四年来一直深耕的领域。作为全国领先的线下场景流量运营商,脸脸与全国500余家头部购物中心均为深度合作伙伴,并长期提供线下流量数字化的整体解决方案,具有强大的线下流量转化能力。截至2019年11月,脸脸已打通购物中心会员系统394个,累计覆盖1亿线下客流,这其中超过1000万人为高质付费会员。

基于MALL的历练、积累和沉淀,为脸脸转战场景金融打下了扎实的基础。这个基础,对于整合银行构建场景金融、提升网点价值、激活和转化流量,都起到非常重要的价值。

脸脸购物中心覆盖地图 脸脸核心能力

近期,脸脸开拓场景互联新模式,将银行金融服务带入购物中心高频消费场景,主要形式是在购物中心内落地与银行联名的会员体验中心,并提供以城市金融旗舰店(即联名会员中心)、金融快闪店、品牌商户拓展、系统接口打通、宣传推广、运营支持等在内的一站式服务。

场景金融“银行-脸脸-商业”业务流程

通过这样的业务流程闭环,在业务办理、开卡动卡、微信绑卡、APP下载/活跃、散券核销、结算二清等多个维度助力金融机构数据提升。

在脸脸的场景金融3.0模式中,银行达成了网点新增、形象升级、客群升级等刚需,购物中心也同样对自身“赋闲”的会员中心进行了赋活和赋能。脸脸的价值在于连接,把银行的金融服务连接主流消费者。银行、脸脸、购物中心三者联手打造出场景金融网点,以“娱乐+社交+电商”的方式激活客流,共同运营,互利共赢。

Part 3  新物种

10月1日,全国首家场景金融会员中心携手天津建行落地天津大悦城-建融悦客会,通过“建融悦客会”的亮相,脸脸为高频消费场景与低频金融场景的融合塑造了一个典范。

会员中心现场

这个复合型的新兴网点承担了多重功能:

1)银行品牌形象展示旗舰店:单在大悦城一家购物中心日均触达20-35岁都市主流消费人群8万,品牌商户400家;

2)金融业务办理的“类网点”:在会员中心内消费者可就近办理建行信用卡开卡面签、动卡,储蓄卡开卡、手机银行APP下载、ETC办理、贷款业务咨询、水电费自助缴费等综合性业务;

3)新业务的智能体验点:建行创新业务颜值贷、租房租赁、善融商城等,脸脸金融产品券多多、智能云POS、惠买单、人脸识别智慧开卡等,均可在会员中心内进行用户手机与屏幕双屏互动的智能化体验。

消费者现场开卡 悦客会·全场触发 悦客会·部分合作商户

此次脸脸从消费者的消费习惯出发,打破惯有思维,将金融生态与商业生态巧妙结合,为多方带来了创造性的价值。首月(10.1-10.30)运营数据也很好地印证了脸脸的场景金融模式经得起市场考验。

■ 会员中心进店人数 36781人
■ 参与商户品牌 65家
■ 信用卡开卡量 3124张
■ 信用卡交易笔数 85676笔
■ 手机银行APP下载量 5312个
■ 信用卡交易总额 256万

也许在不久的将来,在更多的城市中心和商业地标,一座座场景金融旗舰店将会铺天盖地、拔地而起。

Part 4  未来

目前看来,脸脸帮助银行把“金融场景”切入购物中心的“消费场景”初显成效,这是脸脸继与线下商业、线上线下品牌合作后的又一全新尝试与突破。

接下来,脸脸还将帮助建行加深场景互联覆盖度,将商业场景的资源整合注入到银行网点内,实现银行物理网点的存量空间升级改造,让存量网点成为周边1公里内写字楼、社区居民获取周边大小商业消费服务的入口,实现消费场景与金融场景的跨场景互联。

未来,脸脸的“场景金融”还将不断地优化和迭代,以更开放的合作思维、更健全的数据平台,以客户为中心、科技为引领,真正助力银行打造API bank,完善金融的生态布局。